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湖北省地方金融監督管理局、省財政廳出台《關于加快推進政府性融資擔保體系建設的意見》
發布日期:2019-07-26 浏覽量:182

關于加快推進政府性融資擔保體系建設的意見

各市、州、縣地方金融工作局(金融辦)、財政局,各有關機構:

爲貫徹落實《國務院關于促進融資擔保行業加快發展的意見》(國發﹝2015﹞43號)、《國務院辦公廳關于有效發揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業和“三農”發展的指導意見》(國辦發﹝2019﹞6號)等文件精神,加快推進政府性融資擔保體系建設,推進新型政銀擔合作,更好地服務實體經濟發展,結合工作實際,經省政府同意,提出如下意見:

一、總體要求

(一)指導思想。認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署,緊緊圍繞省委、省政府“一芯驅動、兩帶支撐、三區協同”戰略布局,著力深化金融供給側結構性改革,緩解小微企業和“三農”融資難融資貴,規範發展政府支持的融資擔保機構,構建政府性融資擔保體系,提升金融服務實體經濟能力。

(二)發展目標。推進政府性融資擔保機構“控量提質”、做精做強,形成以小微企業和 “三農”融資擔保業務爲導向的政策扶持體系,培育一批實力較強的政府性融資擔保機構,構建覆蓋全省的政府性融資擔保體系。建立健全新型政銀擔風險分擔機制,實現市縣全覆蓋,逐步實現支小支農擔保業務占比80%和支小支農融資擔保費率不超過1%的目標。

二、做優做強政府性融資擔保機構

(三)明確機構定位。政府性融資擔保機構是由政府出資爲主,履行政府性、准公共性、政策性職能,以小微企業和“三農”融資擔保爲主業的融資擔保機構。其經營要不以營利爲目的,堅持保本微利,在可持續經營的前提下,降低擔保服務門檻,保持較低費率水平。不得偏離主業盲目擴大業務範圍,不得向非融資擔保機構進行股權投資。

四)規範發展政府性融資擔保機構。每個市縣要著力培育1家政府性融資擔保機構,承載小微企業和“三農”增信擔保的政策性職能。市縣本級無政府性融資擔保機構的,可依法合規申請新設1家。已有政府性融資擔保機構嚴重資不抵債、失去功能,在風險出清、機構退出前提下,可申請新設1家。確因債權債務複雜,短期內難以及時出清退出的,經批准,可在明確風險出清、機構退出措施和時間表的情況下,申請新設1家。市州設立的政府性融資擔保機構,其注冊資本不低于2億元;縣區設立的,其注冊資本不得低于1億元,且爲實繳貨幣資本,並一次性足額出資到位。提交設立方案時,同時提供資本金持續補充和風險補償等方案。本級有多家政府性融資擔保機構,原則上只保留1家。

(五)加強政府性融資擔保機構能力建設。政府性融資擔保機構要建立現代企業制度,完善法人治理結構,提高市場化運作和規範管理水平。要加強人才隊伍和業務能力建設,條件具備的可引入職業經理人制度。要加強風險管理,建立健全內部控制、代償及損失核銷等業務規則和管理制度。各級財政部門要根據本級政府授權,落實國有金融資本財政出資人管理職責,實現由“管企業”向“管資本”轉變,不幹預具體擔保業務。

(六)大力推動再擔保業務。發揮省再擔保集團紐帶作用,加強與各銀行省級機構和市縣聯系對接,推動與各銀行省級機構 “總對總”合作,切實做大再擔保業務規模。通過加大市縣機構的業務和技術指導,帶動市縣機構規範運作,提升整體業務能力,更好的爲市縣擔保機構分險和增信。探索開展股權投資等方式,實現擔保體系化經營。

(七)大力發展農業信貸擔保業務。發揮省農信擔專注 “三農”優勢,堅持“業務下沉、服務延伸”,實現縣(市、區)分支機構全覆蓋。推動加強産品創新、優化業務模式,提升服務質效,撬動金融資本支持農業農村發展,著力解決農業市場主體“融資難、融資貴”問題。

三、加快推廣新型政銀擔合作機制

(八)推廣新型政銀擔合作模式。積極構建、推廣擔保機構、省再擔保集團、銀行、擔保機構所在地政府按照協議比例分擔風險的新型政銀擔合作模式。各市縣都要建立新型政銀擔合作模式。未參與新型政銀擔合作機制的市縣,要積極爭取加入。已簽協議的,要督促、協調政銀擔各方履行協議承諾,推動新型政銀擔合作機制全面實質性落地。市縣金融工作部門、財政要積極爭取地方黨委政府支持,加強協調對接,爲銀行機構提供便利化服務,推動銀行機構進入新型政銀擔合作體系。

(九)落實風險分擔責任。要根據職責分工,細化業務准入和擔保代償條件,明確代償追償責任,強化擔保貸款風險識別與防控。政府性融資擔保機構要按照“先代償、後分險”原則,落實代償和分險責任。省再擔保集團要積極爲符合條件的融資擔保業務提供再擔保,並嚴格按協議比例承擔代償風險,充分發揮增信分險作用。銀行機構要嚴格落實風險責任比例不低于20%政策要求,積極開發新型政銀擔信貸産品,主動融入、深度參與新型政銀擔合作機制。市縣政府要率先執行合作協議,嚴格履行約定的分險責任,在風險可控前提下簡化風險代償專項資金使用流程。

四、加大政策支持力度

(十)建立資本金持續補充機制。各市縣要探索建立政府、金融機構、企業、社會團體和個人廣泛參與,出資入股與無償捐資相結合,形成多元化的、與小微企業擔保貸款增長相適應的資金本持續補充機制。在綜合考慮在保余額、放大倍數、資本金使用效率、業務發展需要等因素的基礎上,鼓勵各地統籌整合現有財政資金或盤活財政存量資金,不斷加大對本級政府性融資擔保機構資本金投入力度。

(十一)建立完善風險補償機制。各地建立與風險責任相匹配的政府性融資擔保業務風險補償專項資金,納入財政年度預算。要根據本級政府性融資擔保業務規模、代償情況,每年按一定比例充實風險補償資金池,始終保持資金池“滿池”。鼓勵各地結合實際建立對政府性融資擔保機構代償補償機制,對小微企業和“三農”融資擔保業務占比高、在保余額或戶數增長較快、代償率控制在合理區間的機構給予適當補償。

(十二)建立保費補貼及業務獎補機制。各市縣統籌上級獎補資金和本級資金,建立健全對本級政府性融資擔保機構的保費補貼和業務獎補機制,有條件的地方可對單戶擔保金額500萬元及以下、平均擔保費率不超過1%的擔保業務給予適當擔保費補貼,原則上補貼後的綜合擔保費率不得超過3%(向貸款主體收取和財政補貼之和)。省級財政在積極爭取中央保費補貼政策支持同時,從2019年起,每年統籌安排1億元,采取以獎代補方式,對擴大小微企業、“三農”主體融資擔保業務規模及首次融資擔保業務、降低小微企業融資擔保成本成效明顯的市縣予以獎補。

(十三)落實扶持政策。要加強政策宣傳。落實財政部《關于印發金融企業呆賬核銷管理辦法(2017年版)》(財金﹝2017﹞90號)精神,支持融資擔保機構參照金融企業核銷呆賬。落實國家支持中小企業融資擔保機構發展的准備金稅前扣除和稅收減免優惠等相關政策,進一步優化減免稅收辦理流程。各地要統籌運用財政貼息、獎補等政策資金,發揮政策疊加和聯動效應。

五、完善考核評價機制

十四)建立和完善政府性融資擔保機構績效考核評價辦法。重點考核擔保責任余額增長、小微企業和“三農”業務占比、放大倍數、擔保費率、合規經營、應償盡償情況、風險防控等指標,對小微企業、“三農”主體首次融資擔保業務予以適當傾斜。將政府性融資擔保機構績效考評納入全省金融信用市州縣評定指標體系。在保值增值前提下降低或取消盈利指標考核,適當提高風險容忍度。對考核結果優秀和良好的,在資本金注入、代償補償資金、業務獎補等方面加大支持力度。對年度考核不合格的,進行約談和限期整改,不納入扶持政策享受範圍。建立政府性融資擔保機構負責人盡職免責機制。

(十五)強化新型政銀擔合作機制考核。將各地參與新型政銀擔合作機制進展情況納入全省金融信用市州縣評定指標考評內容。將融資擔保機構、銀行機構參與新型政銀擔風險分擔機制情況作爲參評“金融支持湖北經濟發展突出貢獻單位”重要內容。

六、強化監督管理

(十六)落實監管責任主體。各級地方金融局(辦)要按照“屬地管理、分級負責”原則,強化屬地監管責任和風險處置責任,建立省、市、縣三級監管責任體系。省地方金融監督管理局對全省政府性融資擔保機構監管工作承擔主體責任。市(州)、縣(市、區)地方金融工作局(辦)按照相關規定要求對轄區內政府性融資擔保機構進行准入審核、日常監管和風險處置等工作,承擔具體監管責任。

(十七)加強現場檢查工作。各級地方金融監管部門對本級所屬擔保機構每年現場檢查要實現全覆蓋,市州對所轄區域擔保機構抽查率不低于30%,省級抽查率不低于10%。定期開展“雙隨機一公開”抽查。根據工作需要進行專項檢查或重點檢查。規範融資擔保機構收費行爲,除擔保費外,不得以保證金、承諾費等名義收取不合理費用。

(十八)提高信息化水平。加快全省地方金融監管信息系統建設,政府性融資擔保機構要按要求接入全省地方金融監管信息系統,實現對政府性融資擔保經營管理情況的持續監測和風險預警。各市州縣地方金融工作局(辦)必須指定專人負責非現場監管信息報送工作,並及時上報相關統計數據。加大信息共享力度,定期與金融機構共享業務進展情況及統計數據,推動銀擔合作機制良好運轉。

(十九)實施分類監管。省地方金融監管局會同省財政廳對政府性融資擔保公司進行考核認定,重點考核資金來源、代償能力、主業開展情況、法人治理結構、風險控制和經營能力等方面內容。根據考核認定結果,對政府性融資擔保機構實施分類監管。

七、優化發展環境

(二十)加強行業自律。建立統籌一體、覆蓋全省的融資擔保行業協會,依法依章程建立完善組織構架。建立健全融資擔保行業協會各項制度,強化行業自律,引導規範發展。支持融資擔保行業協會充分發揮聯系協調、政策宣傳、教育培訓、行業研究、行業交流等方面的作用,爲行業監管提供有效補充。

(二十一)加強人才建設。研究制定從業人員管理制度,從嚴管理高管人員從業資格。加大培訓力度,用3年時間分層分類對全省融資擔保機構高級管理人員和業務人員進行輪訓。加強行業交流與協作,不定期舉辦由融資擔保機構、銀行和企業參加的項目推介活動。

(二十二)營造支持擔保機構發展的良好環境。健全政府性融資擔保機構信用記錄,並納入國家統一的信用信息共享交換平台。規範、有序地將政府性融資擔保機構接入人行征信系統,加強信用管理。支持政府性融資擔保機構作爲擔保權人,依法辦理擔保業務涉及的不動産、動産、股權、專利權、商標權、應收賬款等反擔保物權的抵質押登記,並按照國家相關規定對辦理過程中的相關費用實行減免。依法加強政府性融資擔保相關債權的保護,積極幫助政府性融資擔保機構處置抵債資産。

 

湖北省地方金融監督管理局      湖北省財政廳
2019年7月18日

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